W Niemczech kasy chorych i oferowane przez nie ubezpieczenia zdrowotne dzieli się na dwie grupy: gesetzliche i private Krankenversichrung. Opiekunki osób starszych, podejmujące legalną pracę w opiece w Niemczech na umowę o pracę podlegają pod „gesetzliche Krankenversicherung” a opiekunki osób starszych prowadzące własną Gewerbę mogą same zadecydować, do jakiego rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego przystąpią i jaką kasę chorych wybiorą. Aby dokonać wyboru, warto wiedzieć, na czym ten wybór polega.
Wybierając kasę chorych, która oferuje „gesetzliche Krankenversicherung” lub „private Krankenversicherung” opiekunka osób starszych podejmuje decyzję o tym, jaki procent od jej wynagrodzenia zostanie przeznaczony na składkę na ubezpieczenia zdrowotne oraz jakie świadczenia medyczne będą należały się jej całkowicie bezpłatnie, a za jakie będzie musiała częściowo lub w całości zapłacić z własnej kieszeni.
Przystępując do„gesetzliche Krankenversicherung” opiekunka osób starszych ma do wyboru kilkaset kas chorych. Słowo „gesetzliche” nie oznacza, że każda z tych kas chorych zaoferuje opiekunce identyczne warunki leczenia w tych samych przypadkach. Oznacza to tylko tyle, że koszt składki na ubezpieczenie zdrowotne, potrącany z wynagrodzenia opiekunki osób starszych zatrudnionej na umowę o pracę, dzielony jest pomiędzy opiekunkę a jej pracodawcę, a dokładna wysokość procentowa składki i sposób jej podziału pomiędzy pracodawcą opiekunki osób starszych a nią samą, określona jest urzędowo. Mówiąc wprost – od stycznia 2011 roku pracodawca opiekunki osób starszych zapłaci 7,3% od wynagrodzenia brutto ustalonego w umowie o pracę opiekunki, a z tytułu udziału pracownika, czyli opiekunki, musi odciągnąć i odprowadzić do kasy chorych 8,2% od kwoty brutto z umowy o pracę z opiekunką. Dla opiekunek osób starszych prowadzących Gewerbe będą obowiązywały inne zasady, których spełnienie z reguły jest dla opiekunki niemożliwe.
Ubezpieczenie w ramach „gesetzliche Krankenkasse” daje opiekunce szereg bezpłatnych świadczeń medycznych. Za część leczenia osoba mająca pracę w opiece w Niemczech zapłaci z własnej kieszeni, tak jak obywatele Niemiec. Świadczenia, do których opiekunka osób starszych musi dopłacić pracując legalnie w opiece w Niemczech to m.in.:
Oprócz odpłatności zaleczenie, osoba zatrudniona legalnie w opiece, przewlekle lub ciężko chora może zostać zwolniona z 1 lub 2% składek rocznie. Takie zwolnienie zostaje udzielane wyłącznie na wniosek zainteresowanej opiekunki.
Korzystanie z leczenia stomatologicznego przez opiekunkę osób starszych oraz zakup okularów jest w Niemczech podobnie jak w Polsce, tylko w niewielkim stopniu pokrywane z takiego ubezpieczenia.
Dla cudzoziemców, a więc również osób z Polski, zatrudniających się przejściowo w opiece w Niemczech, z reguły korzystniejsze jest skorzystanie właśnie z„gesetzliche Krankneversicherung” (mniejsze koszty) a dla osób pracujących w Niemczech w opiece na umowę o pracę, jest to obowiązkowe. Nie jesteśmy niestety wstanie doradzić, którą konkretnie z tego typu kas chorych powinna wybrać opiekunka osób starszych. Jest to indywidualna decyzja każdej opiekunki, zależna od tego w jakim rejonie Niemiec opiekunka ma pracę, jakie ma schorzenia, jakie ryzyko zachorowania. Opiekunka może poradzić się w tej sprawie pracodawcy lub skorzystać z porównywarki kas chorych w Internecie.
Resumując, przystąpienie doubezpieczenia zdrowotnego w ramach „gesetzliche Krankenverischerung” oznacza, że każda opiekunka zatrudniona na umowę o pracę,będzie miała taką samą wysokość składki i poniesie takie same ewentualne koszty leczenia podczas pracy w opiece w Niemczech. Opiekunki osób starszych pracujące w opiece w ramach własnej działalności gospodarczej mogą mieć problem ze znalezieniem „gesetzliche Krankenkasse”, która będzie chciała je ubezpieczyć.
Przystąpienie do„private Kranknkenversicherung” oznacza, że wysokość składki i odpłatność za koszty leczenia opiekunki osób starszych w Niemczech jest zależna od indywidualnej oferty danej kasy chorych i od indywidualnej sytuacji opiekunki osób starszych. Do tego ubezpieczenia przystępują z reguły opiekunki osób starszych, prowadzące własną działalność gospodarczą. Także opiekunka mająca legalną pracę w opiece na umowę o pracę teoretycznie może przystąpić do takiej kasy, ale w formie dodatkowego ubezpieczenia, co raczej nie jest opłacalne.
W każdej „private Krankenversichrung” określony jest dla opiekunki tzw. wkład własny. Z pozoru składka na ubezpieczenie zdrowotne może wydawać się niższa, ale decydujący o kosztach leczenia opiekunki w Niemczech będzie wkład własny. Jest to wartość kosztów leczenia, do jakiej osoba pracująca w opiece musi sama pokryć koszty, z własnej kieszeni. Ponieważ przy określaniu wkładu własnego i warunków ubezpieczenie zdrowotnego dla opiekunki osób starszych w Niemczech prywatne ubezpieczenie bierze się pod uwagę takie czynniki jak wiek, płeć, długość dotychczasowego ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech,z reguły „private Krankenversicherung” nie jest opłacalne finansowo dla podejmujących legalną pracę opiekunek osób starszych. Trudno jest podać konkretne kwoty, ponieważ inną kwotę będzie musiała zapłacić opiekunka osób starszych, która ma 30 lat a zupełnie inną opiekunka, która jest znacznie starsza, a jeszcze inną kwotę opiekunka która już pracuje legalnie w Niemczech od 5 lat a inną taka, która po raz pierwszy podjęła pracę w opiece w Niemczech. Różnice mogą wynosić kilkaset Euro, a głównym czynnikiem mającym wpływ na wysokość składki jest wiek opiekunki.
Decyzję o tym, czy przystąpić do tego rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego każda opiekunka osób starszych musi podjąć sama. Najlepiej poprosić w prywatnej kasie chorych o ofertę lub samodzielnie sprawdzić sobie oferty w Internecie.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne daje opiekunce osób starszych możliwość leczenia w prywatnych klinikach i ośrodkach rehabilitacyjnych o podwyższonym komforcie, większe dofinansowanie doleczenia stomatologicznego i inne korzyści, przewidziane w umowie. Dla opiekunki osób starszych opłacanie prywatnej składki jest dużym obciążeniem finansowym w relacji do dochodów, jakie można uzyskać w legalnej pracy w opiece w Niemczech.
Podsumowując, ubezpieczenie zdrowotne w ramach „private Krankenversicherung" oznacza, że każda opiekunka będzie miała indywidualnie uzgodnioną wysokość składki i może ponosić koszty leczenia podczas pracy w opiece w Niemczech w różnej wysokości.
Używamy cookies